Лучшие электронные кошельки в 2020 году

 Лучшие электронные кошельки

Не всегда удобно хранить или переводить финансы с помощью карты, по самым разным причинам. Например, не устраивает процент за перевод денег на карту другого банка. В этом случае стоит завести электронный кошелек.

Как выбрать оптимальный вариант, пополнить счет и вывести деньги — в этом мы и разберемся.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек — это виртуальный платежный инструмент, программное обеспечение, установленное на смартфон или компьютер. С ним можно оплатить товар или услугу онлайн, перевести деньги на банковскую карту, чтобы в дальнейшем, при желании, их обналичивать.

Альтернатива электронному кошельку — интернет-банкинг. Но далеко не все владельцы онлайн-проектов предлагают перечислить деньги через банк, говорят — дорого или неудобно. Поэтому люди, которые зарабатывают в интернете — программисты, дизайнеры, переводчики, копирайтеры и многие другие — получают оплату за свой труд на электронный кошелек.

Некоторые э-кошельки дают возможность создать виртуальную карту и пользоваться ей для оплаты покупок оффлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки электронных кошельков.

К плюсам использования относятся:

  • Простая регистрация. Она происходит онлайн, в несколько шагов по понятным инструкциям.
  • Система электронных оплат широко распространена: товары и услуги доступны к покупке не выходя из дома.
  • Обслуживание электронных кошельков бесплатное в отличие от многих банковских карт.
  • Есть возможность моментальных операций оплаты, переводов и вывода средств. Небольшие задержки могут быть, когда задействован посредник.
  • Можно обменивать валюту по курсу платежной системы.
  • Срок действия виртуальной карты ограничен, но для регистрации новой потребуется всего несколько минут онлайн.

Но стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Электронные деньги легче тратить, чем реальные банкноты. Психологический нюанс: невидимые средства уходят без сожалений в отличие от купюр, которые можно держать в руках.
  • Электронный кошелек без привязки к банковской карте доступен только при наличии интернета.
  • Если кошелек не верифицирован, могут возникнуть трудности с восстановлением профиля при его утере.
  • Несмотря на широкое распространение цифровых платежных систем, не все магазины поддерживают электронную оплату.

Важно! Если смартфон потеряется, мошенники могут получить доступ к электронному кошельку. Всегда устанавливайте сложный пароль. Дублируйте программу на домашнем компьютере — в любой момент сможете ввести дополнительные настройки безопасности.

Виды электронных кошельков

Э-кошельки отличаются друг от друга по нескольким параметрам:

  • Вариантами пополнения счета: через платежный терминал, банкомат, с помощью специальной карточки предоплаты, с баланса мобильного телефона, с банковской карты и так далее.
  • Комиссионным сбором за проведение финансовых операций.
  • Степенью безопасности данных и переводов.
  • Поддержкой валюты: некоторые кошельки работают только с национальными деньгами, некоторые — с различными валютами.
  • Сервисами, которые предоставляет платежная система и ее партнеры: автоплатежи, обмен валют, выпуск виртуальной карты, кэшбэк и тому подобные предложения.
  • Удобством интерфейса.
  • Поддержкой пользователей и своевременными обновлениями программного обеспечения.

В остальном — это комбинации предыдущих пунктов.

Рейтинг лучших кошельков

С 2016 года Украина ограничила доступ к некоторым популярным электронным кошелькам на территории страны. Тем не менее, многие продолжают их использовать, прибегая к помощи VPN, что не совсем законно.

Дело в том, что некоторые из запрещенных платежных систем работают на международном рынке и предлагают удобные инструменты, которым трудно подыскать достойную альтернативу.

Поэтому в рейтинг электронных кошельков попали те системы, которые предпочитают пользователи.

WebMoney

Лидер электронных сервисов благодаря целому ряду причин. К ним относятся:

  • Возможность создать несколько кошельков, привязав их к нужной валюте, в том числе криптовалюте и ценным металлам.
  • Множество вариантов ввода и вывода средств.
  • Высокая степень безопасности, которая постоянно совершенствуется.
  • Большое количество удобных сервисов.
  • Небольшая комиссия за проведенные в системе операции, всего 0,8%
  • Возможность кредитования внутри системы при наличии определенного уровня бизнес-аттестата. Можно взять кредит, а можно самому заняться выдачей кредитов, зарабатывая процент.
  • Массовость проекта — более 40 млн регистраций.
  • С 17 ноября 2015 года WebMoney официально работает на территории Великобритании и Европы.
  • Можно привязать к WebMoney другие платежные системы: Qiwi, EasyPay или Яндекс.Деньги.

Нацбанк Украины отменил регистрацию WebMoney, из-за чего теперь нельзя оплатить с этого кошелька коммунальные услуги, пополнить счет мобильного телефона, сложно вывести деньги на карту.

Qiwi

С 2012 года Qiwi и международная платежная система Visa являются стратегическими партнерами. Именно тогда, помимо бесплатной виртуальной, появилась возможность заказать физическую дебетовую карту за небольшую сумму. Такой картой можно пользоваться для покупок офлайн при отсутствии интернета, что, несомненно, большой плюс.

Qiwi — самая выгодная из представленных систем для обналичивания крупных сумм и переводов внутри системы. Соответственно — 2% и 0%.

Для получения статуса «Минимальный» нужен только мобильный телефон. Несмотря на то, что платежная система находится под санкциями в Украине, СМС при регистрации приходит на номера оператора Vodafone.

Но дело в том, что кошелек без верификации обладает существенными ограничениями, и в таком виде не слишком полезен.

Яндекс.Деньги

Коммерческая небанковская организация, которая популярна из-за удобства пользования, функционала и часто проводимых акций с кэшбэком.

Также есть возможность выпустить виртуальную карту для покупок в магазинах, обналичивания средств в банкоматах, автоплатежей и других операций.

Яндекс.Деньги — третья из популярных платежных систем, заблокированных в Украине.

Санкции, наложенные на эти кошельки создают много трудностей новым пользователям с регистрацией полноценного финансового инструмента, а вывод денег связан с дополнительными затратами и неудобствами.

Теперь рассмотрим достойные альтернативы.

EasyPay

Есть четыре способа оплатить товар или услугу в сети, пользуясь EasyPay.

  • Пластиковой картой Visa или MasterCard. Для этого надо ввести номер карты, срок действия и код CVV.
  • Наличными в терминале, которых в Украине уже более десяти тысяч. Оформляя заказ в интернет-магазине, пользователь может включить функцию «Отложенный платеж». Код подтверждения, полученный в СМС, надо ввести в терминале и покупка будет оплачена.
  • Электронными деньгами с виртуального счета.
  • С мобильного телефона для абонентов оператора «Киевстар».

Все операции можно проводить с сайта EasyPay или мобильного приложения, доступного для iOS и Android. Большинство популярных услуг можно оплачивать без комиссии, привязав к кошельку виртуальную или специальную карту EasyPay от Forward Bank.

Можно создать несколько электронных кошельков в системе, сохранив разные банковские карты. Еще из плюсов:

  • регулярные платежи;
  • настройка шаблонов, если на одни и те же реквизиты надо переводить разные суммы;
  • кэшбэк 1% от стоимости покупок картой;
  • начисляются баллы по программе лояльности, которыми можно оплатить услуги или получить скидки у партнеров программы.

Платежный сервис работает с 2007 года и обладает крупнейшей сетью терминалов в Украине.

SharPay и Смарт-деньги

Электронные деньги мобильных операторов Vodafone и Киевстар.

SharPay — мобильное приложение оператора Vodafone, которое необходимо установить, чтобы пользоваться счетом мобильного кошелька. Интересно, что пользоваться услугой может пользователь любого мобильного оператора.

Киевстар предоставляет сервис абонентам предоплаченной связи.

Какие услуги доступны:

  • Вывод средств на карту банка.
  • Оплата коммунальных и многих других услуг онлайн.
  • Оформление кредита.
  • Покупки в интернет-магазинах.
  • Перевод денег другим пользователям.

Тут можно погасить кредит, оплатить штраф, интернет, купить билет — удобно и быстро.

LeoWallet

Интернет-кошелек в смартфоне, который быстро развивается с начала 2019 года. Добавляются новые функции, возможности становятся шире, оперативно исправляются ошибки.

Пополнить счет можно в терминале, с мобильного телефона или банковской карты.

Простая регистрация — нужен только номер телефона. Большой процент кэшбека — до 25%, комиссию за вывод на основной счет не снимают. Вообще, большинство операций в кошельке проходит без комиссии, но за вывод средств на карту банка возьмут 3%.

Лимиты на баланс денег на счету — 14 000 гривен в месяц, а годовой оборот по кошельку за год — не более 62 000 гривен. Таковы нормы «Положения об электронных деньгах в Украине».

Global Money

Платежная система, которая работает в Украине с 2009 года. Для регистрации потребуется только электронная почта и номер телефона.

98% из более тысячи доступных услуг можно оплатить без комиссии. Global Money предлагает выгодные переводы между картами украинских банков — всего 0.5% от суммы плюс две с половиной гривны.

Кошелек имеет высокую степень защиты, соответствующую международному стандарту PCI DSS. Это дает возможность получать переводы со всего мира.

После появления мобильного приложения Global 24, популярность платформы значительно выросла.

Список кошельков выше объединяет один недостаток — оплатить товары и услуги можно лишь внутри страны, а для международных платежей подойдут следующие варианты.

PayPal

В Украине сервис работает с ограничениями и гривны нет в списке валют из 25 наименований.

Создание нормативной базы для регулирования электронных денег может изменить ситуацию, но сейчас конвертация валюты в платежной системе невыгодна предпринимателям и для заключения сделок они выбирают другие способы.

Базовый пакет дает возможность пополнить кошелек, но средства нельзя будет вывести или совершить перевод. PayPal в основном используют для покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Payeer

Удобная платформа для фрилансеров, работающих с зарубежными заказчиками. Переводы доступны более, чем в 200 стран мира десятками разных способов.

Payeer поддерживает анонимность пользователей, необходим только адрес Email, на который приходит письмо с дальнейшими инструкциями.

Система позволяет отправлять деньги на любые платежные системы с комиссией 2.9%, что делает ее практически универсальной платформой. Получатель даже не должен быть зарегистрирован в Payeer, система автоматически создаст аккаунт и предложит большой выбор вывода виртуальной валюты.

Есть внутренняя криптовалютная биржа.

Можно выпустить пластиковую карту и обналичивать деньги в украинских банкоматах.

AdvCash

Мультивалютный кошелек с филиалами во многих странах мира. Несложная регистрация с указанием адреса электронной почты, дружелюбный интерфейс, внутренний обменник — евро, доллар, гривна, рубль, криптовалюта тоже присутствует.

Уровень защиты своих средств пользователь настраивает самостоятельно, сразу после регистрации аккаунта.

С техподдержкой можно общаться на русском языке, что для многих является большим плюсом.

В этой системе можно получить адрес биткойн и выводить на него электронные средства. Комиссия за вывод средств на карты украинских банков составляет 1.49% плюс 30 гривен.

Perfect Money

Единственная платформа, которая ежемесячно выплачивает процент с денег на счету пользователя, правда, немного — 4% годовых.

Система не требует обязательного подтверждения личности, пользоваться можно анонимно без каких-либо ограничений. Штаб платежной системы находится в Панаме и подчиняется законам только этой страны, поэтому ресурс считают наиболее конфиденциальным.

Предлагают возможность хранить активы в криптовалюте, приобрести ее можно тут же, пополнив кошелек Perfect Money B.

Какой электронный кошелек лучше выбрать

У каждого электронного кошелька есть свои преимущества, в условиях жесткой конкуренции за финансовые потоки нет двух одинаковых продуктов.

Кому-то будет достаточно мобильных электронных денег для оплаты основных сервисов, а кто-то ищет функционал побольше: выбор зависит от задач, которые надо решить конкретному человеку.

Часто требуется завести несколько кошельков:

  • Оплачивать услуги и обналичивать виртуальные деньги с карты с минимальной комиссией в своей стране.
  • Покупать товары на зарубежных торговых платформах, таких как AliExpress, Amazon, E-Bay и других.
  • Инвестировать в криптовалюту или драгоценные металлы.
  • Получать денежные переводы в качестве платы за труд от зарубежных заказчиков.
  • Хранить деньги.

Например, WebMoney может заблокировать кошелек за участие в хайп-проектах, в отличие от Perfect Money или Payeer.

Qiwi и AdvCash не берут комиссию за переводы между кошельками своих пользователей, а вывод денег на карту выгоден с Perfect Money — всего 2%.

Стоит внимательно изучить условия предоставления услуг, предлагаемый сервис и валюту кошелька. Только так получится сделать грамотный выбор, который обеспечит все потребности пользователя.

Как создать электронный кошелек

У каждой платежной системы есть свой сайт.

Подход к регистрации может отличаться, например: AdvCash достаточно адреса электронной почты, Qiwi — номера телефона, а PayPal потребует личные данные, банковскую карту, серию и номер паспорта.

Несмотря на невысокие требования к регистрации в некоторых платежных системах, верификация аккаунта снимает многие ограничения и предоставляет пользователю больше инструментов. В Perfect Money — это меньшая комиссия за переводы, а в Qiwi — увеличивают лимиты и открывают возможность обналичивания средств.

Для верификации аккаунта надо загрузить в предложенную форму на сайте сканкопии нескольких страниц паспорта.

Регистрация нового пользователя, как правило, несложная процедура, которая на всех этапах сопровождается пояснительными комментариями системы.

Пополнение электронных кошельков

Завести деньги на виртуальный счет можно разными способами:

  • С банковской карты, воспользовавшись услугами онлайн-сервисов, не выходя из дома. Например, SharPay, Смарт-деньги и LeoWallet можно пополнить на сервисе My Pay.
  • С банковской карты на сайте платежной системы.
  • С баланса мобильного телефона.
  • Через платежный терминал, в категории «Денежные переводы».
  • Через интернет-банк.
  • Банковским переводом.
  • Через банкомат.
  • Наличными в отделениях банков.

На сайте любой платежной системы указаны доступные варианты пополнения счета. Например, Global Money предлагает пополнить без комиссии в таких торговых сетях, как АЛЛО, МобиЖук, Фишки.юа или в Приват24 за одну гривну, независимо от суммы.

Как вывести деньги с электронного кошелька

Вывести виртуальную валюту можно так:

  • Через банк или платежную карту.
  • Денежный или почтовый перевод на свое имя.
  • Через дилеров, которые обналичивают электронные деньги, зарабатывая на проценте.

За вывод денег на карту взимается комиссионный сбор, который может сильно отличаться у разных платежных систем. В то же время, переводы внутри системы могут быть без комиссии, а процент у дилера меньше, чем за вывод на карту.

Выбор электронного кошелька бывает достаточно сложен из-за их разнообразия. Надеемся, что статья оказалась полезной и смогла сократить список вариантов подходящих сервисов.

Поделиться: