Кращі електронні гаманці в 2020 році

 Кращі електронні гаманці

Не завжди зручно зберігати або переказувати фінансові кошти за допомогою карти - на це існують певні причини. Наприклад, може бути високою комісія за переказ грошей на карту іншого банку. У цьому випадку варто створити електронний гаманець.

Як вибрати оптимальний варіант, поповнити рахунок і вивести гроші - в цьому ми зараз і розберемося.

Що таке електронний гаманець?

Електронний гаманець - це віртуальний платіжний інструмент, програмне забезпечення, встановлене на смартфон або комп'ютер. З ним можна оплатити товар або послугу в онлайн-режимі, переказати гроші на банківську карту, щоб в подальшому, при бажанні, їх зняти в банкоматі чи відділенні банку.

Альтернатива електронного гаманця - інтернет-банкінг. Але далеко не всі власники онлайн-проектів пропонують переказувати гроші через банк, оскільки це дорого та часто незручно. Тому люди, які заробляють в інтернеті - програмісти, дизайнери, перекладачі, копірайтери та інші- отримують оплату за свою працю саме на електронний гаманець.

Деякі е-гаманці дають можливість створити віртуальну карту і користуватися нею для оплати покупок оффлайн. Наприклад, в супермаркеті через POS-термінал.

Давайте розглянемо основні переваги та недоліки електронних гаманців.

До плюсів використання відносять:

  • Просту реєстрацію. Вона відбувається онлайн в кілька кроків за допомогою зрозумілої інструкції.
  • Поширеність системи електронних платежів: товари і послуги доступні для купівлі не виходячи з дому.
  • Безкоштовне обслуговування електронних гаманців (на відміну від багатьох банківських карт).
  • Можливість моментальних операцій оплати, переказів і виведення коштів. Невеликі затримки можуть бути тоді, коли задіяний посередник.
  • Можливість обмінювати валюту за курсом платіжної системи.
  • Термін дії віртуальної карти обмежений, але реєстрація нової триватиме всього лише кілька хвилин в онлайн-режимі.

Варто звернути увагу на такі моменти:

  • Електронні гроші легше витрачати, ніж реальні банкноти. Психологічний нюанс: невидимі кошти витрачати легше, ніж купюри, які можна тримати в руках.
  • Електронний гаманець без прив'язки до банківської карти доступний тільки при наявності інтернету.
  • Якщо гаманець не верифікований, можуть виникнути труднощі з відновленням профілю при його втраті.
  • Незважаючи на широке поширення цифрових платіжних систем, не всі магазини підтримують електронну оплату.

Важливо! Якщо смартфон загубиться, шахраї можуть отримати доступ до електронного гаманця. Завжди встановлюйте складний пароль. Дублюйте програму на домашньому комп'ютері - в будь-який момент зможете підключити додаткові налаштування безпеки.

Види електронних гаманців

Е-гаманці відрізняються один від одного за кількома параметрами:

  • Варіантами поповнення рахунку: через платіжний термінал, банкомат, за допомогою спеціальної картки передоплати, з балансу мобільного телефону, з банківської карти і так далі.
  • Комісійним збором за проведення фінансових операцій.
  • Рівнем безпеки даних і переказів.
  • Підтримкою валюти: деякі гаманці працюють тільки з національними грошима, деякі - з різними валютами.
  • Сервісами, які надає платіжна система і її партнери: автоплатежі, обмін валют, випуск віртуальної картки, кешбек і подібні пропозиції.
  • Зручністю інтерфейсу.
  • Сервісною підтримкою користувачів і своєчасними оновленнями програмного забезпечення.

В інших параметрах - це комбінації попередніх пунктів.

Рейтинг кращих гаманців

З 2016 року Україна обмежила доступ до деяких популярних електронних гаманців на території країни. Проте, багато хто продовжує їх використовувати за допомогою VPN, що є не зовсім законним.

Справа в тому, що деякі із заборонених платіжних систем працюють на міжнародному ринку і пропонують зручні інструменти, яким важко підшукати гідну альтернативу.

Тому в рейтинг електронних гаманців потрапили ті системи, які завоювали довіру користувачів та користуються найбільшою популярністю.

WebMoney

Лідер електронних сервісів завдяки цілому ряду причин. До них відносяться:

  • Можливість створити кілька гаманців, прив'язавши їх до потрібної валюти, в тому числі криптовалюти і цінних металів.
  • Безліч варіантів поповнення гаманця і виведення коштів.
  • Високий рівень безпеки та її постійне вдосконалення.
  • Велика кількість зручних сервісів.
  • Невелика комісія за проведені в системі операції, всього 0,8%
  • Можливість кредитування всередині системи при наявності певного рівня бізнес-атестата. Можна взяти кредит, а можна самому зайнятися видачею кредитів, заробляючи відсоток.
  • Масовість проекту - понад 40 млн реєстрацій.
  • З 17 листопада 2015 року WebMoney офіційно працює на території Великобританії і Європи.
  • Можна прив'язати до WebMoney інші платіжні системи: Qiwi, EasyPay або Яндекс.Деньги.

Нацбанк України скасував реєстрацію WebMoney, через що тепер не можна оплатити з цього гаманця комунальні послуги, поповнити рахунок мобільного телефону, а також тепер складно вивести гроші на карту.

Qiwi

З 2012 року Qiwi і міжнародна платіжна система Visa є стратегічними партнерами. Саме тоді, крім безкоштовної віртуальної, з'явилася можливість замовити звичайну пластикову дебетову карту за невелику суму. Такою картою можна користуватися для покупок офлайн при відсутності інтернету, що, безсумнівно, є великим плюсом.

Qiwi - найвигідніша з представлених систем для переведення в готівку великих сум і переказів усередині системи. Відповідно - 2% і 0%.

Для отримання статусу «Мінімальний» потрібен тільки мобільний телефон. Незважаючи на те, що платіжна система знаходиться під санкціями в Україні, СМС при реєстрації приходить на номери оператора Vodafone.

Але справа в тому, що гаманець без верифікації володіє істотними обмеженнями, і в такому вигляді не дуже корисний.

Яндекс.Гроші

Комерційна небанківська організація, яка популярна через зручність користування, функціонал і часті акції з кешбеком.

Також є можливість випустити віртуальну карту для покупок в магазинах, переведення в готівку коштів в банкоматах, автоплатежів та інших операцій.

Яндекс.Гроші - третя з популярних платіжних систем, заблокованих в Україні.

Санкції, накладені на ці гаманці, створюють багато труднощів новим користувачам із реєстрацією повноцінного фінансового інструменту, а виведення грошей пов'язане з додатковими витратами і незручностями.

Тепер розглянемо гідні альтернативи.

EasyPay

Є чотири способи оплатити товар або послугу в мережі, користуючись EasyPay.

  • Пластиковою карткою Visa або MasterCard. Для цього треба ввести номер карти, термін її дії та код CVV.
  • Готівкою в терміналі, яких в Україні вже більше десяти тисяч. Оформляючи замовлення в інтернет-магазині, користувач може включити функцію «Відкладений платіж». Код підтвердження, отриманий в СМС, треба ввести в терміналі і покупка буде оплачена.
  • Електронними грошима з віртуального рахунку.
  • З мобільного телефону для абонентів оператора «Київстар».

Всі операції можна проводити з сайту EasyPay або мобільного додатку, доступного для iOS і Android. Більшість популярних послуг можна оплачувати без комісії, прив'язавши до гаманця віртуальну або спеціальну карту EasyPay від Forward Bank.

Можна створити кілька електронних гаманців в системі, зберігаючи різні банківські карти. Ще наведемо деякі плюси:

  • регулярні платежі;
  • налаштування шаблонів, якщо на одні і ті ж реквізити треба переказувати різні суми;
  • кешбек 1% від вартості покупок карткою;
  • нарахування балів за програмою лояльності, якими можна оплатити послуги або отримати знижки у партнерів програми.

Платіжний сервіс працює з 2007 року та володіє найбільшою мережею терміналів в Україні.

SharPay і Смарт-гроші

Електронні гроші мобільних операторів Vodafone і Київстар.

SharPay - мобільний додаток оператора Vodafone, яке необхідно встановити, щоб користуватися рахунком мобільного гаманця. Цікаво, що користуватися послугою може користувач будь-якого мобільного оператора.

Київстар надає сервіс абонентам передплаченого зв'язку.

Які послуги доступні:

  • Виведення коштів на карту банку.
  • Оплата комунальних та багатьох інших послуг онлайн.
  • Оформлення кредиту.
  • Покупки в інтернет-магазинах.
  • Переказ коштів іншим користувачам.

Тут можна погасити кредит, оплатити штраф, інтернет, купити квиток - це зручно і швидко.

LeoWallet

Інтернет-гаманець в смартфоні, який швидко розвивається з початку 2019 року. Додаються нові функції, можливості стають ширшими, оперативно виправляються помилки.

Поповнити рахунок можна в терміналі, з мобільного телефону або банківської карти.

Проста реєстрація - потрібен тільки номер телефону. Великий відсоток кешбеку - до 25%, комісію за виведення на основний рахунок не знімають. Взагалі, більшість операцій в гаманці проходить без комісії, але за виведення коштів на карту банку візьмуть 3%.

Ліміти на баланс грошей на рахунку - 14 000 гривень на місяць, а річний оборот по гаманцю за рік - не більше 62 000 гривен. Такими є норми «Положення про електронні гроші в Україні».

Global Money

Платіжна система, яка працює в Україні з 2009 року. Для реєстрації потрібні тільки електронна пошта та номер телефону.

98% з понад тисячі доступних послуг можна оплатити без комісії. Global Money пропонує вигідні перекази між картками українських банків - усього 0.5% від суми плюс дві з половиною гривні.

Гаманець має високий ступінь захисту, що відповідає міжнародному стандарту PCI DSS. Це дає можливість одержувати перекази з усього світу.

Після випуску мобільного додатку Global 24 популярність платформи значно зросла.

Список гаманців вище об'єднує один недолік - оплатити товари і послуги можна лише всередині країни, а для міжнародних платежів підійдуть нижчезазначені варіанти.

PayPal

В Україні сервіс працює з обмеженнями і гривні немає в списку валют з 25 найменувань.

Створення нормативної бази для регулювання електронних грошей може змінити ситуацію, але зараз конвертація валюти в платіжній системі невигідна підприємцям - для укладення угод вони обирають інші методи.

Базовий пакет дає можливість поповнити гаманець, але кошти не можна буде вивести або здійснити переказ. PayPal в основному використовують для покупок в зарубіжних інтернет-магазинах.

Payeer

Зручна платформа для фрілансерів, які працюють із зарубіжними замовниками. Перекази доступні більш, ніж в 200 країн світу через десятки різних способів.

Payeer підтримує анонімність користувачів: необхідний тільки e-mail, на який приходить лист із подальшими інструкціями.

Система дозволяє відправляти гроші на будь-які платіжні системи з комісією 2.9%, що робить її практично універсальною платформою. Одержувач навіть не повинен бути зареєстрований в Payeer, система автоматично створить акаунт і запропонує великий вибір виведення віртуальної валюти.

Є внутрішня криптовалютна біржа.

Можна випустити пластикову карту і переводити гроші в готівку в українських банкоматах.

AdvCash

Мультивалютний гаманець з філіями у багатьох країнах світу. Нескладна реєстрація із зазначенням адреси електронної пошти, зручний інтерфейс, внутрішній обмінник - євро, долар, гривня, рубль і криптовалюта теж присутня.

Рівень захисту своїх коштів користувач налаштовує самостійно, відразу після реєстрації акаунта.

З техпідтримкою можна спілкуватися російською мовою, що для багатьох є великим плюсом.

У цій системі можна отримати адресу біткойн і виводити на нього електронні гроші. Комісія за виведення коштів на карти українських банків становить 1.49% плюс 30 гривень.

Perfect Money

Єдина платформа, яка щомісяця виплачує відсоток з грошей на рахунку користувача, правда, не дуже багато - 4% річних.

Система не вимагає обов'язкового підтвердження особи, користуватися можна анонімно без будь-яких обмежень. Штаб платіжної системи знаходиться в Панамі і підпорядковується законам тільки цієї країни, тому ресурс вважають найбільш конфіденційним.

Також пропонують можливість зберігати активи в криптовалюті, придбати її можна тут же, поповнивши гаманець Perfect Money B.

Який електронний гаманець краще вибрати?

У кожного електронного гаманця є свої переваги, в умовах жорсткої конкуренції за фінансові потоки немає двох однакових продуктів.

Комусь буде достатньо мобільних електронних грошей для оплати основних сервісів, а хтось шукає функціонал побільше: вибір залежить від завдань, які треба вирішити конкретній людині.

Часто потрібно завести кілька гаманців:

  • оплачувати послуги і переказувати віртуальні гроші з карти з мінімальною комісією в своїй країні;
  • купувати товари на зарубіжних торгових платформах, таких як AliExpress, Amazon, E-Bay та інших;
  • інвестувати в криптовалюту або дорогоцінні метали;
  • отримувати грошові перекази як плату за працю від зарубіжних замовників;
  • зберігати гроші.

Наприклад, WebMoney може заблокувати гаманець за участь в хайп-проектах, на відміну від Perfect Money або Payeer.

Qiwi і AdvCash не беруть комісію за перекази між гаманцями своїх користувачів, а виведення грошей на карту вигідне з Perfect Money - всього 2%.

Варто уважно ознайомитись з умовами надання послуг, пропонованим сервісом і валютою гаманця. Тільки так вийде зробити оптимальний вибір, який задовольнить всі потреби користувача.

Як створити електронний гаманець?

У кожної платіжної системи є свій сайт.

Підхід до реєстрації може відрізнятися, наприклад: для AdvCash достатньо адреси електронної пошти, для Qiwi - номера телефону, а PayPal зажадає особисті дані, банківську карту, серію і номер паспорта.

Незважаючи на невисокі вимоги до реєстрації в деяких платіжних системах, верифікація акаунта знімає багато обмежень і надає користувачеві більше інструментів. У Perfect Money - це менша комісія за перекази, а в Qiwi - збільшують ліміти та відкривають можливість переведення коштів в готівку.

Для верифікації акаунту треба завантажити в запропоновану форму на сайті скан-копії декількох сторінок паспорта.

Реєстрація нового користувача, як правило, не складна процедура, яка на всіх етапах супроводжується пояснювальними коментарями системи.

Поповнення електронних гаманців

Покласти гроші на віртуальний рахунок можна різними способами:

  • З банківської карти, скориставшись послугами онлайн-сервісів, не виходячи з дому. Наприклад, SharPay, Смарт-гроші і LeoWallet можна поповнити на сервісі My Pay.
  • З банківської карти на сайті платіжної системи.
  • З балансу мобільного телефону.
  • Через платіжний термінал в категорії «Грошові перекази».
  • Через інтернет-банк.
  • Банківським переказом.
  • Через банкомат.
  • Готівкою у відділеннях банків.

На сайті будь-якої платіжної системи вказані доступні варіанти поповнення рахунку. Наприклад, Global Money пропонує поповнити без комісії в таких торгових мережах, як АЛЛО, МобіЖук, Фішкі.юа або в Приват24 за одну гривню, незалежно від суми.

Як вивести гроші з електронного гаманця

Вивести віртуальну валюту можна такими способами:

  • Через банк або платіжну карту.
  • Грошовим або поштовим переказом на своє ім'я.
  • Через дилерів, які переводять у готівку електронні гроші, заробляючи на відсотках.

За виведення грошей на карту стягується комісійний збір, який може сильно відрізнятися у різних платіжних систем. У той же час, перекази всередині системи можуть бути без комісії, а відсоток у дилера меншим, ніж за виведення на карту.

Вибір електронних гаманців буває досить складним через їх різноманітність. Сподіваємося, що стаття виявилася корисною і змогла полегшити пошук відповідних сервісів.

Поширити:

Читайте також